中小企業(yè)可通過保險(xiǎn)機(jī)制降低融資風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)于投資公司來說，將保險(xiǎn)介入作為風(fēng)控工作中的一個(gè)基本環(huán)節(jié)，已成為一種常態(tài)。

一方面，保險(xiǎn)公司有能力承擔(dān)投資方不愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，為項(xiàng)目融資提供更為有力的信用保障，降低投資公司的疑慮。

另一方面，保險(xiǎn)公司的資質(zhì)審查等方面的能力，是優(yōu)于想要融資的企業(yè)或個(gè)人的。如果投資公司是皮包公司、騙子公司，保險(xiǎn)公司也不會(huì)與其合作的。既然保險(xiǎn)公司愿意承保，相當(dāng)于從一個(gè)側(cè)面證明了這個(gè)投資公司的實(shí)力。從這個(gè)角度說，企業(yè)在融資過程中，也可以通過這一點(diǎn)，來判斷投資方是否正規(guī)可靠。

所以說投資公司引入第三方保險(xiǎn)，既是對(duì)投資公司自身的負(fù)責(zé)任，也是對(duì)融資企業(yè)的負(fù)責(zé)任。

眾所周知，資金是企業(yè)發(fā)展過程中不可或缺的因素，而融資正是企業(yè)打破資金制約、增強(qiáng)自身實(shí)力的必要手段。

但是，不管是銀行還是投資公司，在選擇投資對(duì)象時(shí)都是非常慎重的，這也是出于防范和降低投資風(fēng)險(xiǎn)的考慮。畢竟一個(gè)項(xiàng)目在推進(jìn)過程中會(huì)面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)因素，比如國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、金融風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力風(fēng)險(xiǎn)等系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，以及信用風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

尤其相對(duì)于大型企業(yè)，中小企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力偏弱，所以在融資方面的境況并不寬松。

針對(duì)這一問題，引入保險(xiǎn)機(jī)制成為中小企業(yè)融資的需要以及投資機(jī)構(gòu)降低風(fēng)險(xiǎn)的需要?；诒ｋU(xiǎn)業(yè)在評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)方面的經(jīng)驗(yàn)，其加入項(xiàng)目融資領(lǐng)域?qū)⒂兄谕顿Y方對(duì)項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、金融風(fēng)險(xiǎn)和不可抗力風(fēng)險(xiǎn)等方面進(jìn)行全方位的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

同時(shí)由于保險(xiǎn)公司與項(xiàng)目投資商、開發(fā)商、承包商等合作經(jīng)驗(yàn)豐富，可以通過它們來幫助設(shè)計(jì)交易結(jié)構(gòu)，也能增加獲得融資的可能性。

我們可以看到，現(xiàn)在相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品類型也越來越豐富，常見的包括企業(yè)貸款履約保證保險(xiǎn)、企業(yè)信貸履約保證保險(xiǎn)、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)、抵押貸款保險(xiǎn)、融資租賃保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保證保險(xiǎn)等等。

以廣發(fā)銀行為例，其推出的信貸履約保證保險(xiǎn)貸款業(yè)務(wù)，就是銀行與借款人簽訂借款合同后，借款人要向保險(xiǎn)公司投保企業(yè)信貸履約保證保險(xiǎn)，約定當(dāng)借款人不按期歸還貸款本息時(shí)，由保險(xiǎn)公司向銀行賠付未還貸款本息。借款人繳納保險(xiǎn)費(fèi)用并完成相關(guān)手續(xù)，保險(xiǎn)公司出具《放款通知書》后，銀行才會(huì)向借款人發(fā)放貸款。

這樣一來，通過保險(xiǎn)公司為借款企業(yè)增信，既提高了企業(yè)的融資能力，也有效降低了銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)。